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이제 막 사회생활에 첫발을 디딘 사회 초년생 여러분! 꿈에 그리던 월급을 받았지만 어떻게 쓰고, 어떻게 관리해야 할지 도통 감이 안 잡힐 수 있습니다. 이미 돈을 벌고 있는 직장인도 재테크는 어렵기 마련이죠. 하지만 지금부터 올바른 경제 습관을 만들어 차근차근 돈을 모으면 효율적인 재테크를 할 수 있는데요. 오늘은 돈 굴리기가 어려운 사회 초년생을 위한 재테크 방법을 준비했습니다. 아래에 바로가기 사이트를 모아 놓았으니 끝까지 읽고 사회초년생이 아니더라도 착한 소비습관을 다시 잡아보도록 하겠습니다.
재테크의 기본은 통장 쪼개기
월급을 받았다면 큰돈을 어떻게 쓸지 고민이기 마련입니다. 재테크의 기본은 본인의 지출을 바로 알고, 관리하는 습관을 들이는 겁니다. 이를 위해선 용도에 따라 돈을 분배하는 통장 쪼개기가 필수죠. 보통 △ 급여 통장 △ 지출 통장 △ 저축 통장 △ 비상금 통장 4개로 나눠 관리합니다. 물론, 각자의 소비 패턴에 맞게 3개로 나눌 수도, 5개로 나눌 수도 있습니다. 통장을 쪼개면 계획적으로 돈을 쓰고, 모을 수 있어 효율적으로 돈의 흐름을 관리할 수 있습니다.
월급의 흐름을 관리하는 급여 통장
가장 먼저, 월급이 들어오는 통장을 급여 통장으로 지정합니다. 사용 가능한 돈이 얼마나 되는지 파악하고, 고정 지출은 급여 통장에서 자동이체를 설정해 둬야 하는데요. 고정 지출이 모두 빠져나간 후 급여 통장의 잔액을 남기지 않는 게 좋습니다.
월급은 들어오고 고정 지출은 빼야 하는 급여 통장은 입출금이 자유로운 통장으로 개설하고, 입출금 수수료가 무료인 통장이 좋습니다. 고정 지출을 자동이체 설정할 땐 지출 항목별 우대금리 혜택이 있는 통장으로 알아보는 것을 추천하는데요. 은행별로 통신비나 관리비를 자동이체 할 경우 우대금리 혜택을 제공하는 계좌가 따로 있기 때문입니다.
생활비는 이 안에서만! 지출 통장
고정 지출 외에 식비, 교통비, 의류비 등 생활비는 지출 통장에서 따로 지출하는 게 좋습니다. 낭비하는 지출이 없는지 체크하고 과도한 지출을 막을 수 있기 때문이죠. 통장 잔고를 자주 확인하며 소비를 조절하는 습관을 들이는 게 중요합니다.
또, 사회 초년생이라면 신용카드보다는 안전한 체크카드를 추천합니다. 많이 소비하는 항목의 할인이나 캐시백이 많은 카드를 이용하는 게 좋습니다. 카페를 많이 이용한다면 카페 캐시백이 많은 카드, 대중교통을 많이 이용한다면 대중교통 할인이 많은 카드를 선택하면 됩니다.
차근차근 목돈을 준비하는 저축 통장
재테크의 가장 큰 목표는 보통 목돈 마련일 텐데요. 예금, 적금, 주택청약 등 고정 금액은 저축 통장에 모아두면 됩니다. 재테크 전문가가 권장하는 저축 비율은 월급의 40~50% 정도입니다. 물론, 본인의 월급과 소비 패턴에 따라 얼마든지 조정할 수 있죠. 단, 쓰고 남은 돈을 저축하는 게 아니라 저축하고 남은 돈을 사용하는 게 중요합니다.
혹시 모를 일을 대비하는 비상금 통장
고정지출, 생활비, 저축 통장에만 돈을 넣어두면 비상 상황이 생겼을 때 난처할 수 있습니다. 질병, 사고, 실직 등 갑자기 돈이 필요할 때를 대비해 비상금 통장이 필요한데요. 비상금은 적어도 월평균 생활비의 2~3배에 달하는 금액으로 설정해야 합니다.
나에게 맞는 청년 정책을 찾고 싶다면, 청년 지원 정책 사이트
다양한 청년 정책이 있지만 하나하나 찾기 번거로웠다면 청년 지원 정책 사이트에서 쉽게 찾을 수 있습니다. 일자리, 주거, 복지, 교육 등의 분야에서 청년을 위한 정책과 프로그램을 소개해주는데요. 청년 지원 정책 사이트는 ‘청년포털’ ‘온통청년’ ‘주택도시기금’ ‘복지로’ 등이 있습니다.
사회 초년생에게 유리한 금융 상품 A to Z
흔들리지 않고 차곡차곡, 적립식 투자
사회 초년생이 처음 투자하다 보면 헤매는 건 어찌 보면 당연합니다. 주식 차트나 채권 대상을 매번 챙겨 보기도 번거롭고, 정보량도 부족할 수 있기 때문이죠. 투자가 어려운 사회 초년생을 위해 금융감독원은 적립식 투자를 추천합니다. 적립식 투자란 적금 형태로 꾸준하게 투자하는 방법인데요. 주가 변동과 관련 없이 일정 주기마다 꾸준하게 투자하기 때문에, 상품에 큰 관심을 두지 않아도 쉽게 투자할 수 있는 겁니다.
예를 들어, 1월 기준 1만 원인 A주식이 2월에 5천 원까지 떨어졌다가 3월에 다시 1만 원으로 올랐다고 가정해 볼까요? 1월에 30만 원을 주고 30주를 한 번에 매수했다면 3월, 수익률은 0원이 됩니다. 하지만 매달 10만 원씩 적립식 투자를 했다면 1월과 3월엔 10주를, 2월엔 20주를 살 수 있게 돼 25%의 수익을 올리게 되죠. 이렇게 꾸준히 투자해서 이익을 노리는 방법이 적립식 투자입니다.
연말정산 때 세액공제 혜택 누릴 수 있는 연금 상품
월급을 받는 직장인이 됐다면 연말정산의 대상이 됩니다. 추가적인 재테크를 할 여력이 있다면 세액공제 받을 수 있는 연금 상품에 투자하는 것도 좋습니다. 대표적인 것이 개인형 퇴직연금(IRP)인데요. IRP는 퇴직금을 본인 명의의 퇴직 계좌에 적립해 다양한 자산에 투자하고, 차곡차곡 모은 돈을 55세 이후에 돌려받는 상품입니다. 연 900만 원까지 세액공제가 가능하기 때문에 연말정산을 해야 하는 사회 초년생에게 잘 어울리는 상품입니다.
마찬가지로 개인연금의 한 종류인 연금저축은 IRP와 다르게 소득이나 나이와 상관없이 누구나 가입할 수 있습니다. IRP보다 세액공제되는 금액은 적지만 30% 이상의 안전 자산 투자가 필수인 IRP와 다르게 연금저축은 투자하고 싶은 상품을 마음대로 구성해도 되죠. 100% 위험 자산에 투자해도 됩니다.
혜택 가득한 청년 맞춤 정책
청년주택드림청약통장
19~34세인 청년 중 연 소득이 5천만 원 이하 무주택자라면 청년주택드림청약통장에 가입할 수 있습니다. 일반 청약통장 금리(연 2.8%)에 우대금리를 얹어 총 연 4.5%의 금리가 적용되는데요. 4.5%의 금리는 청년만이 누릴 수 있는 혜택입니다.
청년도약계좌
청년이 매월 70만 원 내로 자유롭게 납입하면 정부가 월 최대 2만 4천 원을 지원해 주는 적금 상품입니다. 5년 동안 매월 70만 원씩 납입하면 최대 5천만 원의 목돈을 마련할 수 있습니다.
중소기업 청년 전세대출
중소기업에 다니는 무주택자 청년을 위한 전세대출인데요. 연 소득 5천만 원 이하의 청년이라면 저렴한 이자로 전세자금과 월세 보증금을 빌릴 수 있습니다. 최대 1억 원을 최장 10년까지 이용할 수 있습니다.
아끼고, 모으는 것도 중요
방심하면 10만 원 훌쩍 넘는 교통비 절약하기
K-pass
대중교통 이용 시 환급받을 수 있는 교통비 지원 사업입니다. 대중교통을 15~60회 이용하는 청년이라면 월 교통비의 30%를 돌려받을 수 있습니다.
T money GO 마일리지
T money GO 앱을 설치한 후, 자주 사용하는 교통카드를 등록하면 환승 시 자동으로 마일리지가 적립됩니다. 교통카드 이용으로는 월 최대 1,500포인트를 적립할 수 있고, 출석 체크 등 다양한 미션으로 추가 적립도 가능합니다.
산업단지 중소기업 재직 청년 교통비 지원
산업단지 내 중소기업에 근무하는 청년 근로자를 대상으로 매달 5만 원의 교통비를 지원받을 수 있는 사업입니다. 지원금은 지하철, 버스, 택시 등을 이용할 때 받을 수 있습니다.
신용카드와 체크카드는 적절히 섞기
올바른 소비 습관이 갖춰지기 전까진 현금이나 체크카드를 이용하는 게 좋습니다. 계산 없이 신용카드를 쓰다가는 리볼빙 위험에 빠질 수도 있기 때문인데요.
🔍 리볼빙: 신용카드로 쓴 금액 중 일부만 당월에 결제하고, 잔금은 다음 달로 미뤄 결제하는 서비스입니다. 리볼빙의 평균 이자율은 무려 17%에 달하죠.
다만 본인의 소비 패턴을 정확하게 파악했다면 신용카드와 체크카드를 적절하게 사용해도 좋습니다. 신용카드는 사회 초년생이 신용 점수를 높일 수 있는 귀한 기회인 만큼, 이제 막 월급을 벌기 시작한 지금이 중요합니다. 또, 연말정산에서 혜택을 받기 위해선 총 급여의 25%에 해당하는 금액만 신용카드로 쓰고, 나머지는 체크카드를 이용하는 게 좋습니다. 소득의 25%까진 카드 사용액에 대한 소득공제가 적용되지 않기 때문에 신용카드만의 혜택은 누리고, 공제율은 높일 수 있습니다.
사회 초년생에게 재테크는 늘 어렵고 복잡할 수 있습니다. 하지만 처음부터 올바른 재테크 습관을 쌓아간다면 누구보다 빨리 목돈을 만들 수 있죠. 통장 쪼개기부터 청년 지원 정책까지, 오늘 알려드린 방법으로 본인에게 맞는 재테크 방법을 찾길 응원하겠습니다.
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